主题：房贷政策现松动 晋江个别银行首套房贷款利率微调

个别银行可申请到基准利率

银行没有信贷额度，利率上浮———去年，这是许多贷款购房者不得不接受的现实。本周，记者通过走访、电话咨询等方式了解到，近日建设银行房贷利率出现调整，首次购房者购房按揭执行基准利率上浮5%的政策，而建行的优质客户则可申请到购房按揭执行基准利率（7.05%）的优惠。不过，除了首套房可实现利率优惠外，二套房贷款利率完全未见松动，依旧需要上浮20%~30%的比例。

对于此次利率政策的调整，建设银行晋江分行负责人认为，主要基于两点考虑，首先是年初新信贷规模的释放，用于商品住房按揭业务上的额度比较充足；其次针对首套房优先松绑利率，也是地方银行对国家政策的响应。

目前，除建设银行外，其他大部分银行仍实行首套房购房按揭利率上浮10%的政策。不过，一些银行也表示，随着建设银行正式调整首套房贷利率，他们也将考虑跟进。

未来优惠的空间可能不大

建设银行率先推出购房按揭利率的调整，给了购房者更多的想象空间。他们认为，首先，央行表示优先满足首次购房家庭的贷款需求，国家金融政策支持首次购房者；其次，受一些大城市购房利率优惠的信息影响，未来晋江本地利率的优惠幅度或将继续跟进。不少准业主并不急于申请贷款，而是选择等。

对此，业内人士分析，尽管央行已经明确提出了银行贷款应满足首次购房家庭的贷款需求，但是将贷款利率放松到怎样的程度，并未有具体的硬性的规定。对于晋江来说，首套房贷款利率也不可能出现以往的大幅折扣。从经营收支来看，假设7折的优惠房贷利率，折扣后的利率为4.935%，而五年期存款利率的水平为5.5%，存贷倒挂对银行来说就意味着亏损；而八五折的优惠利率为5.99%，这也不是银行愿意接受的。而从银行规模来看，利率政策的调整更多的是基于整个分行或者支行的存贷供应规模。晋江区域私营企业众多，对贷款需求较强，银行贷款的规模还是比较大的，未来的信贷额度不一定充足。

“按照今年的情况来看，回到基准利率的限度已经是比较大的，等优惠的话，可能就得看政策的引导了。”一银行业内人士总结道。

公积金贷款可为首选

面对商业贷款7.05%的基准利率及其贷款政策的不断变化，毫无疑问，对于首次置业者来说，公积金贷款仍然具有较大的优势。业内人士建议，有条件进行公积金贷款的，应尽量考虑公积金贷款。

从公积金贷款利率来看，目前公积金贷款的利率五年期及以上为4.9%，五年期以下为4.45%。与商业贷款相比，先不论因贷款利率上浮因素增加的购房成本，即便比起购房按揭优惠幅度较大时期的七折优惠利率，也有一定的优势。

不仅如此，相比商业贷款政策调整的频率，公积金利率处于比较稳定的水平，购房按揭者不必担心利率的升降引起成本的频繁变化，方便省事。

□链接：存量贷款执行原贷款政策

值得提醒的是，存量贷款利率并不能跟随新的政策变动。按照各大商业银行的贷款政策来看，存量贷款的贷款基准利率的调整通常为“次年1月1日”，但是贷款政策一般并不做调整。这意味着，假设贷款时，贷款利率执行基准利率上浮10%的政策，在整个贷款期内，贷款支付的利息都将执行基准利率上浮10%的政策，除非正式调整中央购房大政策。

“假如在银行利率政策调整的政策正式执行前，客户刚办理完购房按揭，这部分客户购房利率执行上浮10%政策，未来还款依旧执行利率上浮10%的政策。”一业内人士解释。